北京银行独资设立的北银消费金融公司,正式获得中国银监会开业批复,标志着消费金融公司这一全新金融业态在北京破土萌生。北银消费金融公司正式开业设在2010年3月1日,公司开业初期将目标瞄向了耐用消费品,包括大中电器、国美零售、王府井集团、一商集团、北京居然之家投资控股集团有限公司等全国大型商业企业集团都在与北银消费金融公司洽谈合作。公司后续会逐渐增加教育、装修、婚庆、旅游等一般用途个人消费贷款。
发展历程
北银消费金融有限公司是北京银行独立注资3亿元成立的全资子公司,于2010年1月6日获得中国银监会批准筹建。北京银行负责人在发布会上表示,设立消费金融公司是中国监管部门为扩内需、保增长推出的创新金融举措。北银消费金融公司从2010年3月1日正式开始营业。这是中国首家开业的消费金融公司。该公司开业初期将主要受理大额耐用消费品贷款,后续会逐渐增加教育、装修、婚庆、旅游等一般用途个人消费贷款。
成立背景
2009年7月,为加大金融对扩内需、促消费的支持力度,银监会发布《消费金融公司试点管理办法》,同时选择北京、上海市、成都市、天津市四地,启动消费金融公司试点审批工作。2010年1月6日,银监会正式批准北京银行筹建北银消费金融公司,北京成为首批获批设立消费金融公司的三个城市之一,另外两个城市是上海和成都。据北京银行介绍,该行2009年在银监会决定启动试点工作之后,就第一时间成立项目组,对该业务运营模式及可行性分析进行深化讨论,并于同年10月、12月安排人员赴海内外对成熟市场实施考察,在借鉴海外成熟市场运营模式的基础上,构造适合于国内市场的业务模式。北银消费金融公司筹建初期注册资本金拟为3亿元人民币,将主要经营个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。
北京银行设立境内第一家消费金融公司,是该行贯彻党中央、国务院、北京市委市政府“扩大内需、拉动消费”宏观政策的重大举措,也是落实中国银监会、北京银监局“加大金融创新、服务结构调整”监管要求的积极探索。北银消费金融有限公司的开业运营,将方便广大消费者,尤其是满足了年轻人、年轻家庭和中低收入户的消费融资需求,不仅拓宽了个人融资渠道,而且扩大了消费金融业务的覆盖面,使中低收入人群也能够享受到方便快捷的消费金融服务,对变革消费理念、拉动消费增长、改善百姓民生将产生积极影响。
社会事件
根据中国银监会出台的《消费金融公司试点管理办法》,消费金融公司不吸收公众存款,可办理个人耐用消费品贷款、一般用途个人消费贷款和信贷资产转让等业务,并可以进行境内同业拆借、向境内金融机构借款、发行金融债券等;在对申办人过往资信及信用记录进行审核后发放指定用途定向消费贷款,贷款利率区间为基准利率可上浮至400%;首阶段消费金融业务将主要针对具有稳定收入的年轻人、年轻家庭或中低收入户,首笔可申请用于购买家电、家具等耐用品,次笔业务可扩大到个人装修、旅游、婚庆等一般用途。
消费金融公司在西方国家以及亚洲地区比如日本、台湾等已经形成成熟的运作模式,在个人信贷领域,具有与信用卡业务、商业银行个人贷款业务三分天下的重要地位,市场份额接近30%,对解决民众日常消费需求和提升消费水平具有重要作用。与商业银行个人消费类信贷产品、信用卡业务相比,消费金融审批更灵活、手续相对简便、客户覆盖面更广,能够使更多的消费者享受到便捷的金融服务。
2022年7月21日,北京银保监局披露一张关于北银消费金融的罚单,罚单信息显示,北银消费金融因互联网贷款业务风险管理有效性不足、对合作机构管理不到位,被北京银保监局处以80万元罚款。根据监管出示的处罚依据,北银消费金融违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,而“严重违反审慎经营规则”正是该条所列的违规情形之一。
公司业务
消费金融公司贷款额度规定不得超过月收入的5倍,利率上限是银行基准利率的4倍,但消费金融公司暂不包括房贷和车贷业务。
北银消费金融有限公司称,该公司办理的个人消费贷款具有审批速度快、服务方式灵活等特点,无需提供抵押与担保,能够快速、有效地满足消费者的金融服务需求。该公司服务的主要目标客户为20岁以上、有固定工作和稳定收入的居民。申办人仅须填写简易申请表,并附上身份证明文件以及收入证明,经消费金融公司信用审核人员核批,就可以在现场获得消费融资。客户可根据自己情况,选择分期还款方式还款,还款期最多不超过三年。还款时,贷款人仅须每月按时在北京银行借记卡账户中存入当期应还金额,即可通过北京银行借记卡的自动还款功能进行还款。
公司规模
北银消费金融有限公司的正式成立,标志着备受社会各界关注的国内首家消费金融公司正式落户京城,而且还表明北京银行在业务扩展及创新方面再上了一个新台阶。
设立消费金融公司是国家扩内需、保增长的重大金融创新举措。北银消费金融公司的筹建,得到了北京市委、市政府的亲切关怀和大力支持。作为全国首家获得开业批复的消费金融公司,北银消费金融公司将为服务首都消费市场发展、经济结构调整和世界城市建设做出新的贡献。
消费金融公司的出现将起到大力拉动消费的作用。有金融专家则建议,消费金融公司的业务要想做大,还应该引入大型零售商等,依托其客户的消费推进相应贷款服务。
公司文化
北京银行董事长闫冰竹在北银消费金融有限公司揭牌仪式上表示,北银消费金融有限公司开业后,将严格贯彻落实各级政府和监管部门的要求,坚持“高起点、高定位、高标准”,做到以客户为中心,积极创新产品服务,持续完善内控体系,建立新型业务发展模式,有效满足百姓消费需求,全力打造特色鲜明、专业贴心的现代一流消费金融公司。北京银行将以设立北银消费金融有限公司为契机,进一步创新服务模式,丰富金融产品,提升服务品质,塑造服务特色,积极探索扩大内需、拉动消费的新途径,充分满足广大中低收入人群的消费需求,让居民百姓享受到全方位、多元化、一揽子的金融服务,让居民百姓生活更有质量、更加殷实、更有尊严。
社会责任
一问:谁能贷款?
答:北银消费金融公司筹建者透露,业务初期的客户群体选择,主要针对刚步入社会但未来会有稳定收入且相对较低违约概率的年轻人,以及中低收入的稳定职业从业人员发放。
二问:能贷多少?
答:最高授信金额为申请人工资的5倍,并通过调用中国人民银行个人信用基础数据库和全国公民身份信息查询中心信息和数据,使用评分卡等专业的个人风险评估系统来综合评估申请者的条件。
举例而言,工作刚满三年的小张,月收入5000元,他最多能从消费金融公司里贷款2.5万元。
三问:贷了干什么?
答:除了买房和汽车不能贷款之外,个人买家用电器、电子产品等耐用消费品可贷款;个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项可贷款。
参考资料
搜狐网:全国首家消费金融公司北银消费金融有限公司成立,2010年02月25日.money.sohu.com.2010-03-02
因对合作机构管理不到位 北银消费金融被罚款80万元.今日头条·中国网财经.2022-07-22